Относитесь с подозрением к любому, кто предлагает вам легкие деньги.
Мошенники умело убеждают вас в том, что инвестиции реальны, доходность высока, а риски низки. Всегда есть подвох.
Как работают инвестиционные аферы
Существует три основных вида инвестиционного мошенничества:
- Фальшивое нвестиционное предложение.
- Инвестиции существуют, но деньги, которые вы даете мошеннику, не идут на эти инвестиции.
- Мошенник говорит, что они представляют хорошо известную компанию, но это ложь.
В любом случае деньги, которые вы «инвестируете», поступают прямо на банковский счет мошенника, а не на какие-либо реальные инвестиции. Очень трудно вернуть ваши деньги, особенно если они достанутся мошеннику, базирующемуся за границей.
Обмануть можно кого угодно, и каждая афера по своему уникальна. Мошенничество часто очень трудно обнаружить, и в данный момент оно может казаться законным. Мошенники могут использовать профессионально выглядящие веб-сайты и приложения и выдавать себя за известные компании.
Как мошенники заставляют вас инвестировать
Первый контакт
Мошенники могут прийти откуда угодно. Наиболее распространенными подходами являются:
- Неожиданное знакомство – они могут связаться с вами по телефону, социальным сетям, электронной почте или текстовому сообщению. Они могут притвориться кем-то, кого вы знаете, например, вашим управляющим фондом, финансовым консультантом, банком или даже другом. Они будут предлагать гарантированную или нереально высокую отдачу от инвестиций.
- Торговля поддельными инвестициями – они используют реальные инвестиционные торговые платформы для создания поддельных учетных записей. Затем они предлагают торговать от вашего имени. Как только вы внесете свои деньги, они исчезают.
- Поддельные сайты для инвестиций – мошенники заставят вас ввести вашу личную информацию на свой поддельный веб-сайт, а затем свяжутся с вами, чтобы продать свои мошеннические инвестиции.
- Приложения для знакомств – используют романтику для установления отношений с вами, а затем предлагают вам инвестиционную возможность.
- Платная реклама – мошенники часто платят большие деньги за рекламу, чтобы она занимала высокое место в результатах поиска. Они также размещают рекламу в социальных сетях.
- Поддельные новостные статьи – мошенники будут продвигать поддельные статьи в социальных сетях, выдавая себя за другие новостные агентства и ссылаясь на свои мошеннические сайты.
Предложение
Мошенник может сказать вам, что они предлагают:
- Гарантированный, быстрый и легкий возврат инвестиций, а иногда и безналоговые льготы;
- Инвестиции в акции, криптовалюту, ипотеку, недвижимость или виртуальные инвестиции, и все это с «высокой доходностью»;
- Торговлю опционами или торговлю иностранной валютой;
- Комиссионные за создание своей клиентской базы и привлечение других к инвестированию;
- Возможности без риска или с низким риском, потому что вы будете:
- иметь возможность продать в любое время;
- получать возмещение за неисполнение;
- иметь застрахованные или «гарантированные» сделки;
- иметь возможность обменять одну инвестицию на другую;
- Инсайдерскую информацию о первоначальных публичных предложениях.
Мошенники будут изучать последние инвестиционные тенденции в поисках возможностей. Они часто используют хорошо известные названия компаний, платформы и термины (такие, как «криптовалюта»), чтобы привлечь инвесторов и вызвать доверие.
Это может включать поддельные:
- Инвестиции в криптоактивы (виртуальную валюту);
- Торговые компании, заставляя вас инвестировать в них через реальные приложения и торговые платформы;
- Предлагают инсайдерскую информацию о публичных компаниях, часто называя те, которые были раскручены в средствах массовой информации или в социальных сетях;
- Предлагают вернуть ваши деньги после падения фондового рынка.
Как распознать мошенничество с инвестициями
Инвестиционное предложение может быть мошенничеством, если человек:
- Не имеет лицензии на финансовые услуги или говорит, что она им не нужна;
- Постоянно связывается с вами (телефонные звонки или электронные письма) и заставляет вас принять быстрое решение;
- Использует название авторитетной организации, чтобы завоевать доверие (например, NASDAQ, Bloomberg);
- Предлагает вам очень высокую доходность инвестиций.
Если вы заметили какой-либо из этих признаков, повесьте трубку или удалите электронное письмо.
Другие тактики, используемые инвестиционными мошенниками
Работа из-за границы
Мошенники часто базируются за рубежом, потому что их очень трудно выследить. Они могут просить вас вносить средства на разные банковские счета каждый раз, когда вы производите платеж.
Убеждать вас не отказываться от инвестиций
Они могут попытаться обменять ваши текущие инвестиции на другие, убеждая вас, что стоимость увеличится. Это просто еще один способ вытянуть больше денег из жертв.
Мошенничество «прокачай и сбрось»
Мошенники используют социальные сети и онлайн-форумы для создания фальшивых новостей и ажиотажа на зарегистрированных акциях, чтобы увеличить (или «накачать») цену акций. Затем они продают (или «сбрасывают») свои акции и получают прибыль, в результате чего цена акций падает. Другие инвесторы останутся с акциями и потеряют деньги.
Как проверить, реальны ли инвестиции
Задавайте вопросы и запрашивайте информацию
Проверьте законность лица, предлагающего инвестиции, спросив его:
- Как вас зовут и какую компанию вы представляете?
- Кому принадлежит ваша компания?
- Есть ли у вашей компании лицензия и каков номер лицензии?
- Какой у вас адрес?
- Зарегистрирован ли ваш инвестиционный проспект в Центробанке?
Если они пытаются избежать ответов на эти вопросы, их инвестиционное предложение, скорее всего, является мошенничеством. Повесьте трубку, не отвечайте на электронное письмо. Прекратите общаться с этим человеком или удалите и заблокируйте его, если это происходит через социальные сети.
Но даже если они могут ответить на эти вопросы, это не всегда означает, что инвестиции являются законными.
Проведите собственное исследование компании
Не полагайтесь только на информацию, которую дает вам человек, чтобы принять решение — всегда проверяйте то, что он говорит вам из независимых источников. Не поддавайтесь давлению, чтобы принять быстрое решение, о котором вы могли бы пожалеть позже.
Выполните следующие действия, чтобы провести собственное исследование — проверьте:
База данных Центробанка — Если компания предлагает акции или доли участия в управляемых инвестициях, посмотрите, подала ли компания документ о раскрытии информации.
Общедоступный обзор финансовых компаний — проверьте нет ли об этой компании отрицательных отзывов.
Профессиональные реестры — проверьте, есть ли у компании лицензия.
Как снизить риск мошенничества с инвестициями
Защити себя
- Проведите собственную проверку любых инвестиционных возможностей, чтобы убедиться, что они реальны;
- Примите меры, чтобы защитить себя от кражи личных данных;
- Убедитесь, что ваши настройки конфиденциальности обновлены в ваших аккаунтах в социальных сетях.
Будьте осторожны
- Будьте осторожны при неожиданном контакте, особенно если вы ответили на что-то на веб-сайте или платформе социальных сетей;
- Не доверяйте никаким предложениям инвестировать, если к вам обращаются через социальные сети. Вы не знаете, с кем имеете дело;
- Всегда получайте независимую финансовую консультацию, прежде чем инвестировать.
Если вы думаете, что вас обманули
- Прекратите посылать деньги компании.
- Сообщите об этом в свой банк или финансовое учреждение.
- Будьте осторожны, чтобы не попасться на очередную аферу или предложения вернуть ваши деньги.
- Сообщите об этом в Центробанк или в полицию.
Общий принцип инвестиционного мошенничества
Базовая концепция любого мошенничества простая. Она имеет три последовательных этапа:
1. Вызвать доверие
2. Надавить на эмоции
3. Получить желаемое
Если трюк удается, то жертва быстро расстается с деньгами. Потом долго не может понять, как такое случилось. Хотя на самом деле все просто — заманили, очаровали, обманули.
Чтобы вызвать доверие, мошенник мимикрирует. Он представляется сотрудником известных компаний, называет громкие имена, использует профессиональную терминологию. Опытный финансовый мошенник разбирается в инвестиционном бизнесе не хуже парней на Уолл-Стрит. Этим он отключает критическое мышление жертвы.
Кроме того, мошенник предлагает инвестиционные продукты, которые имеют реальные прототипы. Иногда эти продукты действительно существуют. Просто существуют они на одних банковских счетах, а деньги жертв отправляются на другие. Поэтому даже профессиональные инвесторы не всегда отличают добросовестного партнера от талантливого афериста.
Мошенник использует чужую репутацию, чтобы вызвать доверие. Если он внимателен к деталям, то иллюзия получается идентичной оригиналу.
В качестве эмоционального давления жулики повседневной жизни используют страх. Например, представляются сотрудниками банков и говорят, что произошла подозрительная транзакция по карте. Запугивают жертву, узнают нужные данные и уже по-настоящему воруют деньги.
Мошенник инвестиционной сферы чаще оперирует жадностью. Он предлагает уникальный продукт с высокой доходностью и нулевыми рисками. Рассказывает про стабильность выплат и подтверждает результат на небольшом счете. Дальше разум инвестора заполняют доллары, а жажда наживы отключает инстинкт самосохранения. Деньги плавно перетекают из кармана жертвы в карман мошенника.
Обычно это происходит по одному из путей, которые я описал ниже. Должен признать — некоторые способы действительно оригинальны. Неудивительно, что изворотливые аферисты собирают миллионы, а иногда и миллиарды долларов.
Схема Понци
Классический метод инвестиционного разводилова. Его придумал Чарльз Понци в начале XX века, а в недавнем прошлом повторили Берни Мэдофф, Сергей Мавроди и тысяча других жуликов локального уровня.
Суть схемы — выплачивать прибыль существующим инвесторам за счет привлечения новых. Экономическая деятельность при этом отсутствует. Прибыль увеличивается, пока существует поток новых вкладчиков.
Соответственно, чем больше инвесторов участвует в схеме, тем больше новых участников требуется для поддержания выплат. Когда существующих инвесторов становится много, а приток новых жертв заканчивается, деньги перестают поступать. Схема схлопывается. Организатор забирает остатки средств и уезжает на острова.
Как правило, чтобы придать антураж мошенничеству и усыпить бдительность жертвы, мошенник обещает вкладывать деньги в высокодоходные и низкорискованные активы. Инвестиции в акции, недвижимость, ломбарды — это ширма, с помощью которой мошенник создает видимость бизнеса. Жертва думает, что деньги работают, а прибыль законна. На самом деле это не так.
Схема Понци не подразумевает экономической деятельности. Прибыль генерируется из поступлений новых инвесторов. Однако, схема Понци имеет ширму, которая выглядит, как законный бизнес — это вводит жертв в заблуждение.
Если мошенник правильно подбирает антураж, то он может обмануть умных и богатых людей. Например, Берни Мэдофф украл $65 млрд у голливудских звезд, европейской знати и профессиональных участников финансового рынка. Он предлагал 12% ежегодной доходности с нулевыми рисками. Берни обещал сексуальный показатель, если говорить про настоящие инвестиции. Но этот показатель не казался недостижимым. Поэтому пирамида Бернарда Мэдоффа успешно функционировала 20 лет и схлопнулась только в 2008 году.
Красные флаги, по которым можно заподозрить схему Понци:
1. Высокая доходность при низком риске.
Любая инвестиция подразумевает риск. Инвестиции с высокой доходностью подразумевают высокий риск. Инвестиции с гарантированной высокой доходностью — априори мошенничество.
2. Чрезмерная стабильность выплат.
Инвестиции нестабильны. Они могут вырасти в хороший год и упасть в плохой. Регулярный положительный результат, который не зависит от рыночных условий — повод насторожиться.
3. Незарегистрированные инвестиции.
Регистрация в регулирующих государственных органах обеспечивает информацию об управлении, продуктах и финансах компании. Схемы Понци обычно включают инвестиционные продукты, которые нигде не зарегистрированы и никем не регулируются.
4. Нелицензированные продавцы.
Государственные законы о ценных бумагах требуют лицензию, чтобы продавать инвестиционные продукты и управлять чужими активами. Получение лицензии — сложный, долгий и дорогой процесс. Поэтому организаторы схемы Понци обычно его игнорируют.
5. Секретные стратегии.
Инвестиционные продукты, работающие по принципу черного ящика (когда есть результат, но непонятен способ его достижения) — благоприятная почва для создания пирамиды. Лучше избегать инвестиций, в которых нельзя разобраться детально.
6. Сложности с выводом денег.
Организаторы схемы Понци заинтересованы в том, чтобы инвесторы оставляли деньги на счетах, а не пытались их вывести. Если при попытке вернуть инвестиции, промоутер предлагает еще более высокую прибыль, лишь бы не обналичивать средства — это мошенничество.
Забавный момент — большинство афер по схеме Понци имеют шесть красных флагов одновременно. Но это не мешает мошенникам собирать деньги. Человеческая жадность творит чудеса. Иллюзия стабильности — тоже.
Мошенничество на pre-IPO инвестициях
Опасный вид мошенничества, который всеми родинками тела копирует обычную инвестиционную сделку. Если описать метод кратко, то мошенник продает акции известной компании, хотя не имеет их в наличии.
Мошенник эксплуатирует ажиотаж, возникающий на крупных IPO-сделках. Он действует по следующей схеме:
1. Ждет момент, когда крупная частная компания объявит о планах провести IPO и выйти на биржу.
2. Обзванивает инвесторов и предоставляется брокером. Говорит, что выкупил часть акций до размещения.
3. Предлагает продать свой пакет со скидкой к цене IPO.
Поскольку инвесторы любят популярные IPO, а скидка дает преимущество, они соглашаются. Что происходит дальше понятно — инвестиция превращается в пшик, а инвестор превращается в жертву.
Ситуация усугубляется тем, что pre-IPO сделки действительно существуют. Лицензированные брокеры выкупают акции компаний частной транзакцией и перепродают их клиентам. Дороже цены покупки, но дешевле цены IPO. Разница в том, что лицензированные брокеры делают это по-настоящему. Мошенник ограничивается обещаниями. Он исчезает после получения денег.
Pre-IPO мошенничество похоже на мошенничество при продаже квартир. Аферист продает реальную квартиру по привлекательной цене. Все выглядит, как обычная сделка. Вот только документы поддельные, а истинный собственник не в курсе происходящего.
Например, по такой схеме брокеры из детского сада продали воображаемые акции Uber и Lyft на $2 млн. То же самое произошло, когда Павел Дуров привлекал инвестиции в Telegram. Конечно, не каждый случай попадает в газеты. Но подозреваю, что каждое крупное IPO имеет сопутствующие потери в виде мошенничества.
Главная опасность pre-IPO аферы заключается в схожести с привычными инвестиционными сделками. Фактически, реально все, кроме акций. Поэтому единственный способ не угодить в ловушку — тщательно проверять контрагента. В частности запрашивать лицензии, изучать государственные реестры, смотреть прошлые сделки, обращать внимание на репутацию. Проверять и перепроверять данные.
